Questions fréquentes sur la gestion financière
Vous trouverez ici des réponses concrètes aux interrogations les plus courantes concernant la planification budgétaire, l'investissement et la gestion de patrimoine. Ces informations sont basées sur notre expérience avec des clients depuis 2018.
Comment établir un budget mensuel réaliste ?
Commencez par noter toutes vos dépenses pendant deux mois. Pas besoin d'être parfait. L'idée c'est de voir où part vraiment votre argent. Beaucoup de gens découvrent qu'ils dépensent 200€ par mois en petits achats dont ils ne se souviennent même pas. Une fois cette photo claire, regroupez par catégories et fixez des limites qui vous laissent respirer.
Quelle part de mes revenus devrais-je épargner ?
La règle classique parle de 20%, mais soyons honnêtes. Si vous gagnez 2000€ et payez 900€ de loyer à Marseille, ça devient compliqué. Commencez avec ce qui est faisable, même 50€ par mois. L'important c'est la régularité et d'augmenter progressivement quand vous renégociez un contrat ou changez de situation.
Faut-il rembourser ses crédits avant d'investir ?
Ça dépend du taux. Un crédit conso à 8% devrait être remboursé en priorité. Par contre, un prêt immobilier à 1,5% peut attendre si vous avez des opportunités d'investissement qui rapportent plus. C'est une question de mathématiques simples combinée à votre tolérance au stress d'avoir des dettes.
Par où commencer quand on veut investir ?
Avant tout, constituez une réserve de sécurité équivalente à trois mois de dépenses. Ensuite, définissez votre horizon de temps. Si vous avez besoin de cet argent dans moins de cinq ans, privilégiez les placements sûrs même s'ils rapportent peu. Pour du long terme, vous pouvez explorer des options avec plus de volatilité mais aussi plus de potentiel.
Les assurances-vie sont-elles toujours pertinentes en 2025 ?
Oui, mais pas pour les mêmes raisons qu'avant. Les fonds euros rapportent peu maintenant, parfois 2% avant prélèvements. L'intérêt vient surtout de la fiscalité après huit ans et de la possibilité de panacher avec des unités de compte pour chercher du rendement. C'est devenu un outil de diversification plutôt qu'une solution miracle.
Vaut-il mieux investir en bourse ou dans l'immobilier ?
Les deux ont leurs avantages. L'immobilier demande un capital de départ important et du temps de gestion, mais vous touchez quelque chose de concret. La bourse offre plus de liquidité et permet de commencer avec des montants modestes. Dans l'idéal, un mix des deux réduit les risques. Pensez aussi à votre goût pour la gestion active ou passive.
Aurélien Deschamps
Conseiller patrimonial
Spécialisé dans l'optimisation fiscale et la transmission de patrimoine depuis 2016, il accompagne les familles dans leurs décisions financières importantes.
Théophile Mercier
Analyste financier
Expert en placements boursiers et gestion de portefeuille, il aide les investisseurs à construire des stratégies adaptées à leur profil de risque.
Damien Rousseau
Planificateur budgétaire
Accompagne les particuliers dans la structuration de leur budget et l'établissement de plans d'épargne réalistes depuis 2019.
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Notre équipe reste disponible pour discuter de votre situation spécifique. Chaque cas est unique et mérite une attention personnalisée. Contactez-nous par le moyen qui vous convient le mieux.
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